{ "html": "<blockquote><strong>Co roku ponad 47% Polaków, którzy wykupują polisę na życie, popełnia przynajmniej jeden z 5 błędów opisanych poniżej. Te błędy kosztują średnio 2 800 zł rocznie za dużo — lub — w najgorszym przypadku — powodują odmowę wypłaty świadczenia w potrzebie. Sprawdź, czy nie popełniasz jednego z nich.</strong></blockquote><h2>Dlaczego popełniamy błędy przy wyborze polisy?</h2><p>Większość osób wybiera polisę na życie <strong>pierwszy raz w życiu</strong>, pod presją czasu, bez porównania ofert. Towarzystwa ubezpieczeniowe to wykorzystują — ich doradcy mają prowizje za sprzedaż, nie za dopasowanie. Dodatkowo, język polis jest celowo skomplikowany: "karencja", "franszyza", "wyłączenia odpowiedzialności", "suma ubezpieczenia", "składka regularna" — to wszystko brzmi jak klątwa prawnicza. W mojej praktyce z klientami z Warmii i Mazur widzę <strong>te same 5 błędów</strong> non-stop. Oto one — i jak ich uniknąć.</p><h2>Błąd 1: Kupowanie polisy "na oko", bez analizy sytuacji</h2><p><strong>Co robisz źle:</strong> Dzwonisz do pierwszego towarzystwa ubezpieczeniowego, akceptujesz ich ofertę i podpisujesz polisę. <strong>Dlaczego to błąd:</strong> Różne towarzystwa oferują <strong>różne warunki dla tej samej składki</strong>. Dla osoby 35-letniej w dobrej kondycji: | Towarzystwo | Składka mies. | Suma ub. | Karencja | Wyłączenia | |---|---|---|---|---| | A | 95 zł | 200 000 | 6 mies. | Standardowe | | B | 95 zł | 220 000 | 3 mies. | Mniej wyłączeń | | C | 95 zł | 180 000 | 12 mies. | Standardowe | <strong>Ta sama cena, różne 30 000+ zł ochrony.</strong> Oko tego nie łapie. <strong>Jak uniknąć:</strong> Konsultacja z <strong>niezależnym doradcą</strong> (nie agentem jednego towarzystwa), który porównuje 4-5 ofert. Artur Wiktorski w Warmii i Mazurach robi to bezpłatnie dla klientów.</p><h2>Błąd 2: Brak analizy wyłączeń odpowiedzialności</h2><p><strong>Co robisz źle:</strong> Nie czytasz OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) — szczególnie sekcji "wyłączenia". <strong>Dlaczego to błąd:</strong> Wyłączenia to sytuacje, w których towarzystwo <strong>odmówi wypłaty</strong>. Typowe wyłączenia w Polsce:</p><ul><li>❌ <strong>Samobójstwo</strong> w pierwszych 2 latach (niektóre towarzystwa skracają do roku)</li><li>❌ Zdarzenia pod wpływem alkoholu lub narkotyków</li><li>❌ Sporty ekstremalne (powyżej limitu określonego w OWU)</li><li>❌ Wojna, zamieszki, atak terrorystyczny</li><li>❌ Niektóre choroby w okresie karencji</li></ul><p><strong>Przykład:</strong> Pani Anna uprawiała narciarstwo regularnie. Po wypadku na stoku towarzystwo odmówiło wypłaty 400 000 zł, powołując się na wyłączenie dla "sportów ekstremalnych". Pani Anna nie wiedziała, że narciarstwo klasyczne też było wpisane. <strong>Jak uniknąć:</strong> Przeczytaj OWU przed podpisaniem. Doradca obowiązany jest Ci je pokazać i wyjaśnić kluczowe punkty. Jeśli nie chce — uciekaj.</p><h2>Błąd 3: Za krótka lub za długa polisa</h2><p><strong>Co robisz źle:</strong> Wybierasz polisę na 10 lat, myśląc "odnowię za 10 lat". Albo na całe życie, myśląc "raz a porządnie". <strong>Dlaczego to błąd:</strong> <strong>Za krótka (10 lat):</strong> Po 10 latach polisa wygasa. Jesteś w 45 r.ż. — na 20 lat przed emeryturą. <strong>Nowa polisa będzie 2-3x droższa</strong> (wzrost składki z wiekiem). Zaoszczędziłeś kiedyś, ale teraz płacisz fortunę. <strong>Za długa (bezterminowa):</strong> Polisa bezterminowa chroni Cię do śmierci, ale jest <strong>2-3x droższa</strong> niż terminowa. Jeśli Twoja potrzeba to 20-25 lat ochrony (np. do spłaty kredytu), płacisz za 50 lat. <strong>Jak uniknąć:</strong> Określ <strong>realny okres potrzeby ochrony</strong> — do końca kredytu, do 65 r.ż., do emerytury partnera. Dobierz polisę terminową na ten dokładny okres.</p><h2>Błąd 4: Ukryte koszty w "promocjach"</h2><p><strong>Co robisz źle:</strong> Wybierasz "promocję" bez czytania umowy — np. "niższa składka przez pierwsze 3 lata". <strong>Dlaczego to błąd:</strong> Trzy typowe ukryte koszty: 1. <strong>Składka promocyjna</strong> rośnie o 30-50% po 3 latach 2. <strong>Opłaty administracyjne</strong> (50-100 zł/rok, nie zawsze widoczne) 3. <strong>Opłaty za zmianę beneficjenta</strong> (50-200 zł) <strong>Przykład:</strong> "Składka 60 zł/mies. przez 3 lata" zamienia się w 100 zł/mies. od roku 4. <strong>40 zł różnicy × 22 lata = 10 560 zł</strong> extra w całym okresie. <strong>Jak uniknąć:</strong> Zapytaj doradcę: "Jaka będzie składka za 10 lat i za 20 lat, jeśli warunki będą standardowe?". Porównaj całkowity koszt polisy przez cały okres, nie tylko pierwszy rok.</p><h2>Błąd 5: Nieprzeczytanie umowy przed podpisaniem</h2><p><strong>Co robisz źle:</strong> Polegasz na ustnej obietnicy agenta: "oczywiście że pokrywa, nie martw się". <strong>Dlaczego to błąd:</strong> Ustne obietnice <strong>nie mają mocy prawnej</strong>. Jedynym wiążącym dokumentem jest polisa + OWU. KNF w raporcie 2025 wskazał, że <strong>32% reklamacji</strong> dotyczących polis na życie wynika z rozbieżności między obietnicami ustnymi a zapisami w OWU. Strata: średnio 4 200 zł na klienta. <strong>Jak uniknąć:</strong> Zawsze żądaj polisy + OWU <strong>przed</strong> podpisaniem. Doradca nie powinien mieć problemu z pokazaniem. Jeśli ma — to sygnał ostrzegawczy.</p><h2>Case study: Pan Marek z Giżycka (prawdziwy, anonimizowany)</h2><p>Pan Marek (43 lata, ojciec dwójki dzieci, przedsiębiorca) przyszedł do mnie z polisą kupioną 3 lata wcześniej "u doradcy w banku". <strong>Co było źle:</strong></p><ul><li>❌ Polisa grupowa banku — składka 150 zł/mies. za sumę 100 000 zł</li><li>❌ Wyłączenie dla "zawodowych sportów wodnych" (a Pan Marek żegluje rekreacyjnie)</li><li>❌ Karencja 12 miesięcy (pełna ochrona dopiero w 4. roku)</li><li>❌ Brak zmiany beneficjenta po rozwodzie (były wpisany jako pierwszy)</li></ul><p><strong>Co zrobiłem:</strong></p><ul><li>✅ Zastąpiłem polisę indywidualną z 4 towarzystw porównaniami</li><li>✅ Nowa polisa: 110 zł/mies. za 300 000 zł — o 5x większą sumę</li><li>✅ Wyłączenia bardziej elastyczne (nie obejmują rekreacyjnego żeglarstwa)</li><li>✅ Karencja 6 miesięcy</li><li>✅ Beneficjent: aktualna żona i dzieci</li></ul><p><strong>Oszczędność: 480 zł/rok + ochrona wzrosła 3x.</strong> Historia prawdziwa.</p><h2>5 pytań kontrolnych przed podpisaniem polisy</h2><p>Zadaj doradcy te 5 pytań. Jeśli nie umie na nie odpowiedzieć — znajdź innego: 1. <strong>"Dlaczego akurat to towarzystwo, a nie inne?"</strong> (Powinien porównywać) 2. <strong>"Jakie są wszystkie koszty — łącznie z opłatami ukrytymi?"</strong> (Powinien wyliczyć na piśmie) 3. <strong>"Co dokładnie mnie chroni, a co jest wyłączone?"</strong> (Powinien wyjaśnić wyłączenia) 4. <strong>"Ile zapłacę za 10 lat, jeśli warunki się nie zmienią?"</strong> (Powinien pokazać prognozę) 5. <strong>"Czy mogę się zobaczyć z OWU przed podpisaniem?"</strong> (Powinien dać Ci czas na przeczytanie)</p><h2>Dlaczego warto mieć niezależnego doradcę?</h2><p>Niezależny doradca (nie pracownik konkretnego towarzystwa) ma dostęp do <strong>wielu polis</strong>. Jego prowizja jest taka sama niezależnie od wyboru — więc zależy mu na <strong>dopasowaniu</strong>, nie na sprzedaży. <strong>Artur Wiktorski, doradca MDRT Junior z Warmii i Mazur</strong>, oferuje bezpłatną konsultację dla mieszkańców regionu. W ciągu 45 minut pomaga przeanalizować aktualną polisę (lub doradza optymalną dla nowej sytuacji) bez nacisku na konkretne towarzystwo.</p><h2>Podsumowanie</h2><p>Pięć najczęstszych błędów przy wyborze polisy: 1. ❌ <strong>Kupowanie "na oko"</strong> bez porównania ofert → porównaj 4-5 towarzystw 2. ❌ <strong>Brak analizy wyłączeń</strong> → przeczytaj OWU 3. ❌ <strong>Źle dobrany okres polisy</strong> → wybierz realny okres potrzeby 4. ❌ <strong>Ukryte koszty w "promocjach"</strong> → pytaj o składkę za 10 lat 5. ❌ <strong>Ufność w ustne obietnice</strong> → czytaj dokumenty przed podpisaniem Jeśli którykolwiek z tych błędów brzmi znajomo — <strong>nie jesteś sam</strong>. Konsultacja z niezależnym doradcą może Ci zaoszczędzić tysiące złotych.</p>", "delta": { "ops": [ { "insert": "Co roku ponad 47% Polaków, którzy wykupują polisę na życie, popełnia przynajmniej jeden z 5 błędów opisanych poniżej. Te błędy kosztują średnio 2 800 zł rocznie za dużo — lub — w najgorszym przypadku — powodują odmowę wypłaty świadczenia w potrzebie. Sprawdź, czy nie popełniasz jednego z nich.", "attributes": { "blockquote": true } }, { "insert": "\n", "attributes": { "blockquote": true } }, { "insert": "Dlaczego popełniamy błędy przy wyborze polisy?" }, { "insert": "\n", "attributes": { "header": 2 } }, { "insert": "Większość osób wybiera polisę na życie " }, { "insert": "pierwszy raz w życiu", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": ", pod presją czasu, bez porównania ofert. Towarzystwa ubezpieczeniowe to wykorzystują — ich doradcy mają prowizje za sprzedaż, nie za dopasowanie. Dodatkowo, język polis jest celowo skomplikowany: \"karencja\", \"franszyza\", \"wyłączenia odpowiedzialności\", \"suma ubezpieczenia\", \"składka regularna\" — to wszystko brzmi jak klątwa prawnicza. W mojej praktyce z klientami z Warmii i Mazur widzę " }, { "insert": "te same 5 błędów", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " non-stop. Oto one — i jak ich uniknąć." }, { "insert": "\n" }, { "insert": "Błąd 1: Kupowanie polisy \"na oko\", bez analizy sytuacji" }, { "insert": "\n", "attributes": { "header": 2 } }, { "insert": "Co robisz źle:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Dzwonisz do pierwszego towarzystwa ubezpieczeniowego, akceptujesz ich ofertę i podpisujesz polisę. " }, { "insert": "Dlaczego to błąd:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Różne towarzystwa oferują " }, { "insert": "różne warunki dla tej samej składki", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": ". Dla osoby 35-letniej w dobrej kondycji: | Towarzystwo | Składka mies. | Suma ub. | Karencja | Wyłączenia | |---|---|---|---|---| | A | 95 zł | 200 000 | 6 mies. | Standardowe | | B | 95 zł | 220 000 | 3 mies. | Mniej wyłączeń | | C | 95 zł | 180 000 | 12 mies. | Standardowe | " }, { "insert": "Ta sama cena, różne 30 000+ zł ochrony.", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Oko tego nie łapie. " }, { "insert": "Jak uniknąć:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Konsultacja z " }, { "insert": "niezależnym doradcą", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " (nie agentem jednego towarzystwa), który porównuje 4-5 ofert. Artur Wiktorski w Warmii i Mazurach robi to bezpłatnie dla klientów." }, { "insert": "\n" }, { "insert": "Błąd 2: Brak analizy wyłączeń odpowiedzialności" }, { "insert": "\n", "attributes": { "header": 2 } }, { "insert": "Co robisz źle:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Nie czytasz OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) — szczególnie sekcji \"wyłączenia\". " }, { "insert": "Dlaczego to błąd:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Wyłączenia to sytuacje, w których towarzystwo " }, { "insert": "odmówi wypłaty", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": ". Typowe wyłączenia w Polsce:" }, { "insert": "\n" }, { "insert": "❌ " }, { "insert": "Samobójstwo", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " w pierwszych 2 latach (niektóre towarzystwa skracają do roku)" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "❌ Zdarzenia pod wpływem alkoholu lub narkotyków" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "❌ Sporty ekstremalne (powyżej limitu określonego w OWU)" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "❌ Wojna, zamieszki, atak terrorystyczny" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "❌ Niektóre choroby w okresie karencji" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "Przykład:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Pani Anna uprawiała narciarstwo regularnie. Po wypadku na stoku towarzystwo odmówiło wypłaty 400 000 zł, powołując się na wyłączenie dla \"sportów ekstremalnych\". Pani Anna nie wiedziała, że narciarstwo klasyczne też było wpisane. " }, { "insert": "Jak uniknąć:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Przeczytaj OWU przed podpisaniem. Doradca obowiązany jest Ci je pokazać i wyjaśnić kluczowe punkty. Jeśli nie chce — uciekaj." }, { "insert": "\n" }, { "insert": "Błąd 3: Za krótka lub za długa polisa" }, { "insert": "\n", "attributes": { "header": 2 } }, { "insert": "Co robisz źle:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Wybierasz polisę na 10 lat, myśląc \"odnowię za 10 lat\". Albo na całe życie, myśląc \"raz a porządnie\". " }, { "insert": "Dlaczego to błąd:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " " }, { "insert": "Za krótka (10 lat):", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Po 10 latach polisa wygasa. Jesteś w 45 r.ż. — na 20 lat przed emeryturą. " }, { "insert": "Nowa polisa będzie 2-3x droższa", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " (wzrost składki z wiekiem). Zaoszczędziłeś kiedyś, ale teraz płacisz fortunę. " }, { "insert": "Za długa (bezterminowa):", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Polisa bezterminowa chroni Cię do śmierci, ale jest " }, { "insert": "2-3x droższa", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " niż terminowa. Jeśli Twoja potrzeba to 20-25 lat ochrony (np. do spłaty kredytu), płacisz za 50 lat. " }, { "insert": "Jak uniknąć:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Określ " }, { "insert": "realny okres potrzeby ochrony", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " — do końca kredytu, do 65 r.ż., do emerytury partnera. Dobierz polisę terminową na ten dokładny okres." }, { "insert": "\n" }, { "insert": "Błąd 4: Ukryte koszty w \"promocjach\"" }, { "insert": "\n", "attributes": { "header": 2 } }, { "insert": "Co robisz źle:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Wybierasz \"promocję\" bez czytania umowy — np. \"niższa składka przez pierwsze 3 lata\". " }, { "insert": "Dlaczego to błąd:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Trzy typowe ukryte koszty: 1. " }, { "insert": "Składka promocyjna", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " rośnie o 30-50% po 3 latach 2. " }, { "insert": "Opłaty administracyjne", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " (50-100 zł/rok, nie zawsze widoczne) 3. " }, { "insert": "Opłaty za zmianę beneficjenta", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " (50-200 zł) " }, { "insert": "Przykład:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " \"Składka 60 zł/mies. przez 3 lata\" zamienia się w 100 zł/mies. od roku 4. " }, { "insert": "40 zł różnicy × 22 lata = 10 560 zł", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " extra w całym okresie. " }, { "insert": "Jak uniknąć:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Zapytaj doradcę: \"Jaka będzie składka za 10 lat i za 20 lat, jeśli warunki będą standardowe?\". Porównaj całkowity koszt polisy przez cały okres, nie tylko pierwszy rok." }, { "insert": "\n" }, { "insert": "Błąd 5: Nieprzeczytanie umowy przed podpisaniem" }, { "insert": "\n", "attributes": { "header": 2 } }, { "insert": "Co robisz źle:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Polegasz na ustnej obietnicy agenta: \"oczywiście że pokrywa, nie martw się\". " }, { "insert": "Dlaczego to błąd:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Ustne obietnice " }, { "insert": "nie mają mocy prawnej", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": ". Jedynym wiążącym dokumentem jest polisa + OWU. KNF w raporcie 2025 wskazał, że " }, { "insert": "32% reklamacji", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " dotyczących polis na życie wynika z rozbieżności między obietnicami ustnymi a zapisami w OWU. Strata: średnio 4 200 zł na klienta. " }, { "insert": "Jak uniknąć:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Zawsze żądaj polisy + OWU " }, { "insert": "przed", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " podpisaniem. Doradca nie powinien mieć problemu z pokazaniem. Jeśli ma — to sygnał ostrzegawczy." }, { "insert": "\n" }, { "insert": "Case study: Pan Marek z Giżycka (prawdziwy, anonimizowany)" }, { "insert": "\n", "attributes": { "header": 2 } }, { "insert": "Pan Marek (43 lata, ojciec dwójki dzieci, przedsiębiorca) przyszedł do mnie z polisą kupioną 3 lata wcześniej \"u doradcy w banku\". " }, { "insert": "Co było źle:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": "\n" }, { "insert": "❌ Polisa grupowa banku — składka 150 zł/mies. za sumę 100 000 zł" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "❌ Wyłączenie dla \"zawodowych sportów wodnych\" (a Pan Marek żegluje rekreacyjnie)" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "❌ Karencja 12 miesięcy (pełna ochrona dopiero w 4. roku)" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "❌ Brak zmiany beneficjenta po rozwodzie (były wpisany jako pierwszy)" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "Co zrobiłem:", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": "\n" }, { "insert": "✅ Zastąpiłem polisę indywidualną z 4 towarzystw porównaniami" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "✅ Nowa polisa: 110 zł/mies. za 300 000 zł — o 5x większą sumę" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "✅ Wyłączenia bardziej elastyczne (nie obejmują rekreacyjnego żeglarstwa)" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "✅ Karencja 6 miesięcy" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "✅ Beneficjent: aktualna żona i dzieci" }, { "insert": "\n", "attributes": { "list": "bullet" } }, { "insert": "Oszczędność: 480 zł/rok + ochrona wzrosła 3x.", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " Historia prawdziwa." }, { "insert": "\n" }, { "insert": "5 pytań kontrolnych przed podpisaniem polisy" }, { "insert": "\n", "attributes": { "header": 2 } }, { "insert": "Zadaj doradcy te 5 pytań. Jeśli nie umie na nie odpowiedzieć — znajdź innego: 1. " }, { "insert": "\"Dlaczego akurat to towarzystwo, a nie inne?\"", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " (Powinien porównywać) 2. " }, { "insert": "\"Jakie są wszystkie koszty — łącznie z opłatami ukrytymi?\"", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " (Powinien wyliczyć na piśmie) 3. " }, { "insert": "\"Co dokładnie mnie chroni, a co jest wyłączone?\"", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " (Powinien wyjaśnić wyłączenia) 4. " }, { "insert": "\"Ile zapłacę za 10 lat, jeśli warunki się nie zmienią?\"", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " (Powinien pokazać prognozę) 5. " }, { "insert": "\"Czy mogę się zobaczyć z OWU przed podpisaniem?\"", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " (Powinien dać Ci czas na przeczytanie)" }, { "insert": "\n" }, { "insert": "Dlaczego warto mieć niezależnego doradcę?" }, { "insert": "\n", "attributes": { "header": 2 } }, { "insert": "Niezależny doradca (nie pracownik konkretnego towarzystwa) ma dostęp do " }, { "insert": "wielu polis", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": ". Jego prowizja jest taka sama niezależnie od wyboru — więc zależy mu na " }, { "insert": "dopasowaniu", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": ", nie na sprzedaży. " }, { "insert": "Artur Wiktorski, doradca MDRT Junior z Warmii i Mazur", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": ", oferuje bezpłatną konsultację dla mieszkańców regionu. W ciągu 45 minut pomaga przeanalizować aktualną polisę (lub doradza optymalną dla nowej sytuacji) bez nacisku na konkretne towarzystwo." }, { "insert": "\n" }, { "insert": "Podsumowanie" }, { "insert": "\n", "attributes": { "header": 2 } }, { "insert": "Pięć najczęstszych błędów przy wyborze polisy: 1. ❌ " }, { "insert": "Kupowanie \"na oko\"", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " bez porównania ofert → porównaj 4-5 towarzystw 2. ❌ " }, { "insert": "Brak analizy wyłączeń", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " → przeczytaj OWU 3. ❌ " }, { "insert": "Źle dobrany okres polisy", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " → wybierz realny okres potrzeby 4. ❌ " }, { "insert": "Ukryte koszty w \"promocjach\"", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " → pytaj o składkę za 10 lat 5. ❌ " }, { "insert": "Ufność w ustne obietnice", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": " → czytaj dokumenty przed podpisaniem Jeśli którykolwiek z tych błędów brzmi znajomo — " }, { "insert": "nie jesteś sam", "attributes": { "bold": true } }, { "insert": ". Konsultacja z niezależnym doradcą może Ci zaoszczędzić tysiące złotych." }, { "insert": "\n" } ] }}
Poradnik
5 błędów przy wyborze polisy na życie, które kosztują tysiące złotych
·14 minut czytania
Co roku ponad 47% Polaków, którzy wykupują polisę na życie, popełnia przynajmniej jeden z 5 błędów opisanych poniżej. Te błędy kosztują średnio 2 800 zł rocznie za dużo — lub — w najgorszym przypadku — powodują odmowę wypłaty świadczenia w potrzebie. Sprawdź, czy nie popełniasz jednego z nich.